Nachricht vom 11.01.2022 
Geldanlage: Woran erkennen Sparer einen guten Finanzberater?
Gerade junge Verbraucher spüren, dass durch die trüben Aussichten bei der gesetzlichen Rente die private Altersvorsorge für sie wichtiger wird als je zuvor. Bei dem unübersichtlichen Dschungel an Finanzprodukten und den jahrelangen Niedrigzinsen ist der gute Rat eines Finanzberaters dabei immer öfter gefragt.
Doch woran merken Verbraucher, dass ihr Gegenüber wirklich vertrauenswürdig ist?
Auf die Ausbildung und Expertise achten
Finanzberaterinnen und Finanzberater unterstützen Sparer bei der Geldanlage, helfen beim Kauf oder Bau einer Immobilie und beantworten Fragen zu Versicherungen und zur betrieblichen Altersversorgung. Sie arbeiten für Banken, Versicherungen, Finanzdienstleistungsunternehmen oder sind selbstständig tätig.
Was viele dabei oft nicht wissen: Die Berufsbezeichnung „Finanzberater“ ist kein gesetzlich geschützter Begriff. Umso wichtiger ist es, sich die Aus- und Weiterbildung der infrage kommenden Fachleute einmal genauer anzuschauen. Häufig geben diese bereits auf ihren Webseiten darüber Auskunft.
Gute Finanzberaterinnen und Finanzberater starteten mit einer Ausbildung bei einer Bank oder einer Versicherung in den Beruf, bei vielen folgt später ein Studium der Wirtschaftswissenschaften. Andere haben als Quereinsteiger bei einem Finanzdienstleister ihre Karriere begonnen. Viele dieser Beraterinnen und Berater besitzen einen Fachabschluss an einer IHK.
Die beste Ausbildung nützt allerdings nichts, wenn es an Berufserfahrung mangelt. Mindestens drei Jahre sollten es schon sein. Dabei ist auch von Interesse, welche Kundinnen und Kunden bereits erfolgreich beraten wurden. Darüber geben seriöse Anbieter bereitwillig Auskunft.
Das Verhalten beim Erstgespräch bewerten
Verbraucher erkennen einen kompetenten Finanzberater vor allem daran, dass er beim Erstgespräch viele Fragen stellt. Der Grund hierfür: Kein Klient ist wie der andere, und dementsprechend individuell ist der Beratungsbedarf. Ein Familienvater in den Dreißigern hat in finanzieller Hinsicht ganz andere Bedürfnisse als eine alleinstehende 50-jährige Frau.
Deswegen macht sich ein guter Berater zuerst ein Bild von seinem Gegenüber. Er fragt dabei vertraulich nach der persönlichen und finanziellen Lebenssituation sowie den Wünschen und Lebenszielen seiner Klientin oder seines Klienten.
Diese Erkenntnisse bilden die Grundlage für sein Anlage- und Vorsorgekonzept, inklusive der entsprechenden Finanzprodukte. Dabei stellt er stets mehrere Anlagemöglichkeiten und die damit infrage kommenden Produkte vor und drängt nie zu einem Abschluss. Darüber hinaus weist er auf die mit der Anlage verbundenen Chancen und Risiken hin.
Außerdem informiert ein seriöser Berater seine Kunden in transparenter Weise über seine Honorarforderung und etwaige Provisionen.
Last but not least erstellt der Finanzexperte eine Geeignetheitserklärung. Das ist eine Art Beratungsprotokoll, in dem die erbrachte Anlageberatung genau dargestellt und erläutert wird. Daraus geht unter anderem hervor, wie das Beratungsergebnis auf die Präferenzen und Anlageziele des Klienten hin abgestimmt wurde.
Bewertungsportale im Netz nutzen
Eine transparente Art der Beratersuche findet sich im Internet. Auf Seiten wie finanzberater.net oder whofinance.de präsentieren sich bundesweit Finanzberaterinnen und Finanzberater, um für sich zu werben. Dabei werden sie von ihren bisherigen Kunden beurteilt.
So gibt es zum Beispiel beim unabhängigen Bewertungsportal whofinance.de für die assoziierten Berater der tecis Finanzdienstleistungen AG zurzeit 765 geprüfte Bewertungen, die potenziellen Neukunden einen Einblick in die Beratungsqualität geben.
Dabei kommt das tecis-Team auf ein Gesamtergebnis von 4,9 von fünf möglichen Sternen. Die Klientel der Finanzexperten bewertet dabei so unterschiedliche Disziplinen wie das Angebot, die Servicequalität und die Kundenkommunikation.
Auch das aufgesplittete Gesamtergebnis weist dabei für potenzielle Neukunden eine klare Tendenz auf: so wurden bei 669 der 765 geprüften Einzelbewertungen fünf Sterne vergeben und 85 tecis-Finanzberater erhielten vier. (prm)
Agentur Autor:
Christian Leroux
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