Nachricht vom 01.05.2022 
Wie bekommt man einen günstigen Kredit?
“Money, Money, Money, must be funny, in a rich man´s world” - schon Abba haben der Welt signalisiert, dass es letztendlich nur Spaß macht, über Geld zu sprechen, falls man genug davon hat. Plant man eine größere Anschaffung, die Ersparnisse sind jedoch bereits aufgebraucht, bleibt nur der Weg, sich um einen Kredit zu bemühen. Wichtig vorab zu bedenken: Man benötigt einen seriösen Partner, bei dem man sich Geld leihen kann, in der Regel eine Bank. Doch Banken erwarten gewisse Voraussetzungen, bevor sie ihr Geld zu guten Konditionen verleihen. Hier ein paar Tipps, wie man seine Chancen als Kreditnehmer verbessert.
Tipps für einen günstigen Kredit
Banken fragen in der Regel nach einem belastbaren Einkommen und Sicherheiten. Das bedeutet, dass die Chancen von Menschen, die einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben, tendenziell besser sind, als von Freiberuflern mit sehr unregelmäßigem oder niedrigem Einkommen.
Wer bereits schuldenfreies Immobilieneigentum hat, oder ein neueres Auto, der kann günstiger Konditionen heraushandeln, da er Sicherheiten bieten kann.
Hier muss man genau recherchieren, mit welchem Bankpartner man sich zusammentut. Es gibt auch Kreditgeber, die auf Sicherheiten verzichten und tatsächlich einen Privatkredit für jeden anbieten.
Bonität prüfen und verbessern
Schlechtestes Szenario: Man vereinbart einen Termin mit der Bank und vor Ort wird man dann damit konfrontiert, dass die Bank die Bonität geprüft und für nicht ausreichend befunden hat.
Daher sollte man vorab die eigene Bonität einsehen. Das geht etwa über die Schufa, die darüber gegen eine kleine Gebühr Auskunft gibt. Ist die Auskunft negativ, weil man in ferner Vergangenheit vielleicht ein paar finanzielle Probleme hatte, kann man dies korrigieren lassen, falls mittlerweile wieder alles in Ordnung gebracht wurde. Das verbessert die eigene Position bei den Kreditverhandlungen deutlich.
Den Kredit realistisch kalkulieren
Die Kredithöhe, die Laufzeiten und die Ratenhöhe genau zu kalkulieren ist nicht so einfach, wie es klingt. Schließlich muss neben der Tilgung auch die Zinszahlung berücksichtigt werden. Daher ist es wichtig, mit einer seriösen Bank anhand der Einnahmenübersicht zu erarbeiten, welchen Kredit man sich auch dauerhaft leisten kann. Ist die monatliche Belastung so kalkuliert, dass keine weiteren Sonderausgaben möglich sind, kann eine größere Autoreparatur etwa schnell zur Zahlungsunfähigkeit führen. Damit geraten eventuelle hinterlegte Sicherheiten in Gefahr, da sich die Bank ihr Geld mit dem Verkauf der Sicherheiten bei längeren Zahlungsproblemen im Zweifelsfall zurückholt.
Verwendungszweck wählen
Weiß der Kreditgeber, wofür das Geld verwendet werden soll, kann sich das positiv auf die Kreditkonditionen auswirken. Zweckgebundener Kredit nennt sich das dann. Dazu zählen etwa Immobilien- oder Modernisierungskredite, Studiendarlehen oder Autokredite.
Kreditaufnahme mit einem Partner
Kreditgeber, in diesem Fall Banken, legen großen Wert darauf, dass sie sicher sein können, dass der Kredit auch zurückgezahlt werden kann. Je besser die monatlichen Ratenzahlungen vonseiten des Kreditnehmers abgesichert werden können, desto günstiger erhält man in der Regel das Darlehen. Ist man also nicht der alleinige Kreditnehmer, sondern der Ehepartner etwa, unterschreibt auch, wird dessen Verdienst ebenfalls als Sicherheit angesehen. Die Konditionen verbessern sich.
Kreditangebote online vergleichen
Auch, falls man mit seiner Hausbank über Jahre ein gutes Bank-Kunde-Verhältnis hatte, sollte man nicht gleich bei diesem Angebot unterschreiben. Vergleicht man diverse Kreditangebot online, kann man das passende Kredit-Zins-Verhältnis für sich persönlich wählen. Möchte man trotzdem mit der Hausbank einen Vertrag abschließen, kann man mit dem Onlineangebot ins Gespräch mit dem persönlichen Bankberater gehen und dies bei den Verhandlungen mit auf den Tisch legen.
Fazit
Man muss unbedingt darauf achten, dass die Ratenzahlungen nicht das Alltagsleben so stark belasten, dass man keine Luft mehr zum Atmen hat. Seriöse Kreditpartner lassen dies nicht zu. Und auch, falls es sehr abgedroschen wirkt, man sollte sich immer fragen, ob man den Kredit wirklich benötigt. Ist die Anschaffung unerlässlich? Wenn man hier mit gutem Gewissen Ja sagen kann, muss man nur noch die besten Konditionen heraushandeln. (prm)
Agentur Artikel
