Werbung

Nachricht vom 06.10.2022    

Wachsende Nachfrage nach Unternehmenskrediten – die Hintergründe

Unternehmenskredite bieten Gründern eine Basis für ihr Vorhaben. Bereits aktive Firmen können ebenfalls von den Finanzzuflüssen profitieren und ihre Geschäftsfelder ausbauen oder erweitern. In letzter Zeit ist eine stark gestiegene Nachfrage nach solchen Krediten zu beobachten. Worin liegen die Gründe hierfür?

Foto Quelle: pixabay.com / stevepb

Grundsätzliches: Welche Möglichkeiten zum Erhalt eines Kredites haben Unternehmen?
Um dieser Frage nachzugehen, lohnt sich zunächst ein Blick darauf, welche Möglichkeiten Unternehmen ganz grundsätzlich haben, um Kredite oder frisches Kapital zu erhalten.




Zu den Optionen zählen primär:

• Banken,
• Förderkredite,
• private Investoren
• sowie in einigen Fällen das Hinzuziehen von Partnern.

Unternehmenskredite von Banken
Für den Erhalt eines Unternehmenskredites bei einer Bank muss ein Selbstständiger einige Anforderungen erfüllen. Zum einen ist es unabdingbar, eine einwandfreie Bonität nachzuweisen.

Zusätzlich muss der Gründer einen Businessplan und einen darin enthaltenen Finanzplan vorlegen, der die Bank überzeugt. Gerade bei neuartigen Ideen ist sicherlich ein gewisses Risiko gegeben, der Plan würde in diesem Fall besonders kritisch betrachtet. Schlussendlich bieten Sicherheiten die Basis für ein Darlehen für eine Firma, alternativ kann ein Bürge hinzugezogen werden.

Förderkredite
Als weitere Möglichkeit neben dem Darlehen bei der Hausbank können Gründer und bereits bestehende Firmen versuchen, Förderkredite zu erhalten. Diese gibt es vorwiegend von:

• der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
• sowie den Landesförderbanken der Bundesländer (wie zum Beispiel die NRW.Bank in Nordrhein-Westfalen).

Für den Erhalt solcher Förderkredite sind ebenfalls einige Sicherheiten notwendig. Ein entsprechendes Darlehen kann je nach Bank und individuellen Konditionen entweder zur Gründung ausgezahlt werden oder als spätere Förderung innerhalb der ersten Geschäftsjahre des Betriebes.

Sie sind in den allermeisten Fällen bezüglich ihres Umfangs begrenzt und zusätzlich zweckgebunden. Unternehmerische Bereiche, für die zum Beispiel ein KfW-Kredit infrage kommt, sind neben Weiteren:

• Entwicklungen im Bereich Umwelt und Energie,
• Innovation in verschiedenen Branchen
• sowie Digitalisierung in verschiedenen Sektoren.

Private Investoren
Eine Alternative für den Erhalt eines Kredites für eine Unternehmensgründung- oder Erweiterung bieten private Investoren. Zum einen können diese durch den Gründer oder Firmenbesitzer selbst gesucht und überzeugt werden.

Alternativ gibt es Unternehmen, die sich darauf spezialisiert haben, privates Kapital für bestimmte Projekte zu akquirieren. Gängig ist diese Praxis unter anderem im Bereich der Immobilien, zum Beispiel für Seniorenresidenzen, Wohnquartiere oder Hotelprojekte. Mit dem sogenannten Mezzanine Kapital können größere Vorhaben umgesetzt werden, die eine umfangreiche Finanzierung benötigten.

Das Hinzuziehen von Partnern im Unternehmen
Eine zusätzliche Möglichkeit, frisches Kapital für ein Unternehmen zu erhalten, ist das Hinzuziehen von finanzstarken Partnern, die in die Firma involviert werden. Hierbei handelt es sich oftmals nicht direkt um einen Kredit.

Vielmehr stellt der neue Partner finanzielle Mittel zur Verfügung und profitiert ganz direkt von den Gewinnen, die das Unternehmen abwirft. In einigen Fällen bringen solche Partner gleichzeitig Wissen und Vorbildung in der entsprechenden Branche mit und haben eine aktive Rolle bei Entscheidungen und im Geschäftsalltag. Oftmals wird dabei eine Zusammenarbeit über Jahre oder sogar Jahrzehnte angestrebt.

Beobachtungen eines starken Anstiegs der Nachfrage von Unternehmenskrediten
Nun ist bereits seit einiger Zeit zu beobachten, dass die Nachfrage nach Darlehen für Firmen deutlich ansteigt. Bereits im Jahr 2018 gab es Meldungen, dass immer mehr Unternehmen einen Kredit anfragen.

Eine deutliche und drastische Entwicklung in diese Richtung gab es im ersten Quartal des Jahres 2020. Betroffen von den Veränderungen sind sowohl die Bundesrepublik Deutschland als auch der gesamte Euroraum.

Ein weiterer Beleg für den Trend ist eine Umfrage der Europäischen Zentralbank (EZB) aus dem Frühjahr 2022. Hieran beteiligten sich über 150 Kreditinstitute im europäischen Raum. Diese Untersuchung findet viermal jährlich statt, beteiligt waren daran mehr als 30 Banken aus der Bundesrepublik.

Im letzten Quartal des Jahres 2021 war bereits eine signifikante Steigerung der Nachfrage in Europa zu beobachten. Eine ähnliche Entwicklung konnte die Bundesbank für Deutschland beobachten. Gleiches gilt für die ersten Monate des Jahres 2022. Der Trend riss in diesem Zeitraum nicht ab.

Bei einer weiteren Befragung der EZB bezüglich des zweiten Quartals 2022 meldeten die teilnehmenden Banken erneut einen Anstieg des Bedarfes. Gleichzeitig fand für diesen Zeitraum eine deutliche Verschärfung der Richtlinien, nach denen die Institute die Darlehen vergeben, statt. Die Kombination aus diesen beiden Faktoren kann als ein Beleg dafür gewertet werden, wie wichtig Kredite für Firmen aktuell sind.


Gründe für den Anstieg
Soweit die Fakten. Besonders interessant an diesen Entwicklungen ist jedoch sicherlich ein Blick auf die Gründe, die es für die rasant gestiegene und weiter steigende Nachfrage nach Darlehen für Firmen gibt. Dazu gehören:

• die Corona-Pandemie,
• steigende Preise und Inflation
• sowie ein Blick auf die Zinsentwicklung.

Die Corona-Pandemie
Mit dem Beginn sowie in der Hochphase der Corona-Pandemie hatten viele Unternehmen die Möglichkeit, staatliche Hilfen zu guten Konditionen zu beantragen. Allerdings gab es Branchen, in denen diese finanziellen Mittel für die Unternehmen nicht ausreichten.

Das konnte zum einen daran liegen, dass die Firmen Kapital zum Überstehen der Krisensituation benötigten. Aber auch positivere Perspektiven und Chancen für Unternehmen in Branchen, die von der Pandemie profitieren konnten, waren Gründe für einen Kapitalbedarf als Basis zur Wahrnehmung dieser Möglichkeiten.

Daher ist es wenig verwunderlich, dass in diesem Zeitraum mehr Firmen Kredite bei den Instituten beantragten. Mit dem Abflachen des Virus laufen die staatlichen Unterstützungen nun zunehmend aus. Das führt dazu, dass aktuell wieder andere Quellen für frisches Kapital aufgetan werden müssen – in logischer Konsequenz nimmt die Nachfrage bei den Banken einmal mehr zu.

Nachfrage aufgrund von veränderten Preisen
In der Umfrage der EZB zum zweiten Quartal 2022 gaben die Banken an, dass viele der Kredite für den Bedarf an Betriebsmitteln benötigt wurde. Der Hintergrund hierbei ist vor allem der starke Anstieg der Energie- und Rohstoffpreise.

Für die steigenden Energie- und Rohstoffpreise wiederum gibt es eine Reihe von Gründen. Zum einen besteht seit dem Abflachen der Corona-Pandemie wieder eine höhere Nachfrage nach diesen Gütern. Des Weiteren steigen die Kosten für CO2-Emissionen.

Zusätzlich hat der Krieg in der Ukraine deutliche Auswirkungen auf die Energiepreise, die hierdurch noch einmal drastisch in die Höhe geklettert sind – ein Ende dieses Trends ist aktuell nicht absehbar.

Durch Corona und den Krieg sind darüber hinaus einige Lieferketten eingeschränkt, was den Wert verschiedener Waren ebenfalls steigert. Gesamtwirtschaftlich betrachtet entsteht durch den Krieg in der Ukraine eine hohe Inflation.

Das wird aktuell bereits für Privatpersonen bei einem einfachen Gang in den Supermarkt sehr deutlich. Auf Basis dieser Entwicklung werden nicht nur die klassischen Rohstoffe und die Energie, sondern auch verschiedene andere Industrieprodukte teurer.

Der Blick auf die Zinsentwicklung
Ein weiterer Aspekt, der die Nachfrage nach Unternehmenskrediten in den letzten Monaten beeinflusste, ist die Zinsentwicklung. So gingen viele Experten und Unternehmer davon aus, dass die Zinsen für Kredite steigen und die EZB einen höheren Leitzins festlegt.

Letzteres ist im Juli eingetreten: Die Europäische Zentralbank hat beschlossen, den Leitzins als Reaktion auf die hohe Inflation im Euroraum auf 0,5 Prozent zu erhöhen. Die Umstände haben zur Folge, dass die Kredite für Unternehmen in logischer Konsequenz zeitnah teurer werden, was zu einer geringeren Wirtschaftlichkeit beiträgt.

Diesen Entwicklungen wollten einige Betriebe in den letzten Monaten offenbar zuvorkommen, indem sie Kredite zu den (noch) günstigeren Konditionen abschlossen. So konnten Sie eine Art vorausschauende Finanzierung erreichen, obwohl das Darlehen zum jeweiligen Zeitpunkt womöglich nicht in jedem Fall unbedingt notwendig gewesen wäre.

Fazit
Grundsätzlich haben Unternehmen auf mehreren Wegen die Möglichkeiten, Kredite oder frisches Kapital zu erhalten. Dazu gehören Banken und Förderbanken, private Investoren sowie die Suche nach festen Partnern in der Firma. Bereits seit mehreren Jahren ist eine hohe Nachfrage nach solchen Darlehen zu beobachten. Befeuert wird diese unter anderem von der Corona-Pandemie und steigenden Rohstoffpreisen. Zusätzlich spielt der Krieg in der Ukraine und die daraus resultierende Inflation eine Rolle. Schlussendlich versuchen Firmen steigenden Zinsen durch eine vermehrte Aufnahme von Krediten zuvorzukommen und sich so bessere Konditionen zu sichern. (prm)

Autorin: Martina Hauser



Anmeldung zum AK-Kurier Newsletter


Mit unserem kostenlosen Newsletter erhalten Sie täglich einen Überblick über die aktuellen Nachrichten aus dem Kreis Altenkirchen.

» zur Anmeldung



Aktuelle Artikel aus Wirtschaft


Entdecken Sie den Geisweider Flohmarkt: Start in die Frühlingssaison am 6. April

Siegen. Der Geisweider Flohmarkt ist bereit, mit dem Frühling eine neue Saison einzuläuten. Wie gewohnt beginnt der Flohmarkt ...

Aufruf: Unternehmen aus dem Landkreis Altenkirchen für den Zukunftstag gesucht

Altenkirchen/Kreisgebiet. Ob Handwerk, Industrie oder Dienstleistung - Unternehmen jeder Branche sind an diesem Tag willkommen ...

IHK unterstützt Betriebe bei CO₂-Meldepflichten

Koblenz. In der Praxis stellen die Industrie- und Handelskammern fest, dass eine verspätete Möglichkeit zur Anmeldung im ...

Birkenhof-Brennerei: Craft Distillery of the Year 2024

Nistertal. Das Jahr 2024 beginnt für die Birkenhof-Brennerei aus Nistertal mit einer glänzenden Bestätigung ihrer Exzellenz: ...

IHK-Akademie Koblenz erneut zum 'Exzellenten Fernstudienanbieter 2024' gekrönt

Region. Mit einer beeindruckenden Gesamtbewertung von 4,6 Sternen auf einer Skala bis zu 5 Sternen hat die IHK-Akademie Koblenz ...

"Früh im Jahr Markt" Hachenburg entwickelt sich zum Genussmarkt

Hachenburg. Die Tourist-Information Hachenburg nutzt die Gelegenheit, um alle Besucher aus nah und fern auf die Attraktionen ...

Weitere Artikel


Wäller Helfen: Die große Jahresabschluss-Spendengala

Enspel. "Der Stöffelpark in Enspel bildet den passenden Rahmen und das richtige Ambiente für solch eine Veranstaltung", erklärt ...

Fürthen: Siegbrücke für Instandsetzungsarbeiten gesperrt

Fürthen. Laut Landesbetrieb Mobilität (LBM) Diez ist der Grund für die Vollsperrung unvermeidliche Arbeiten an den Übergangskonstruktionen ...

Gieleroth: Kita „Spatzennest“ feierte Jubiläum und Einweihung nach Sanierung

Gieleroth. Großer Bahnhof am Samstagvormittag (8. Oktober) in der Kindertagesstätte „Spatzennest“ in Gieleroth: Ihr 40. Geburtstag ...

Delegation der englischen Partnerstadt besucht Betzdorf

Betzdorf. "Städtepartnerschaften sind gelebte Demokratie, denn sie beruhen auf der Beteiligung der Bürgerinnen und Bürger. ...

Wissener Reservisten bieten Waffensachkundelehrgang an

Wissen/Kausen. Lehrgangsziel ist der Erwerb der Waffensachkunde für Sportschützen mit Zusatzangebot: Erwerb der Sach- und ...

Ortsgemeinde Pracht lud Senioren zum unterhaltsamen Nachmittag ein

Pracht. Nach zwei Jahren Pandemie hat die Ortsgemeinde wieder ein Treffen der Senioren organisiert. Vierzig Senioren waren ...

Werbung