Nachricht vom 05.10.2022 
Baufinanzierung: Auf diese Dinge muss man achten
Der Traum vom eigenen Haus gehört für viele Menschen zu den großen Zielen im Leben. Ein eigenes Haus zu bauen, hat viele Vorteile: Man kann das Haus nach dem eigenen Geschmack entwerfen und genau seinen Vorstellungen anpassen. Neue Häuser sind außerdem mit den neuesten Innovationen im Bereich Energieeffizienz und Wohnkomfort ausgestattet. Doch der Weg zum Traumhaus ist nicht immer leicht. Dieser Artikel verrät Ihnen, worauf man bei der Baufinanzierung achten muss.
Was kann ich mir wirklich leisten?
Der erste Schritt zur Baufinanzierung ist, festzustellen, wie viel Geld für die Finanzierung zur Verfügung steht. Das betrifft sowohl das verfügbare monatliche Einkommen als auch das angesparte Eigenkapital. Dabei muss man ehrlich sein, wie viel man sich jeden Monat zur Abzahlung des Kredits leisten kann.
Wenn man weiß, wie viel Geld zur Verfügung steht, kann man sich auf die Suche machen. Die Baukosten setzen sich aus dem Kaufpreis des Bauplatzes, den Baukosten und einer Reihe von Verwaltungsgebühren zusammen. Hier muss realistisch geplant werden, damit der Kredit auch wirklich reicht.
Eigenkapital und Finanzierung
Das Eigenkapital spielt eine besondere Rolle bei der Baufinanzierung. Je höher die Ersparnisse, desto besser sind die Konditionen des Kredits. So kann etwa der Zinssatz gesenkt werden. Im Normalfall wird ein Eigenkapital von 10 Prozent verlangt, manche Banken raten sogar zu 20 bis 30 Prozent. Zumindest die Kaufnebenkosten sollten vom Eigenkapital gedeckt sein. Zu diesen gehören die Grunderwerbsteuer sowie die Kosten für Makler, Notar und Grundbucheintrag. Diese können schnell mehrere tausend Euro betragen.
Ein Darlehen von einer Bank hat einen festgeschriebenen Zinssatz. Dieser ist befristet und wird von der Bank und dem Kunden vereinbart. Das wird Sollzinsbindung genannt. In dieser Frist bleibt die monatliche Kreditrate gleich. Die Kreditrate besteht aus dem Zins und dem Tilgungsanteil. Dadurch beginnt man direkt mit dem Abzahlen des Darlehens und der Zins verringert sich mit der Zeit.
Aber was, wenn nach dem Ende der Sollzinsbindung das Darlehen noch nicht abbezahlt ist? Dann müssen die Konditionen des Kredits neu verhandelt werden. Das nennt man dann eine Anschlussfinanzierung. Man muss einiges bei der Anschlussfinanzierung bedenken, denn die möglichen Konditionen hängen von der aktuellen Lage des Marktes ab.
Förderung und Sondertilgungen
Bei der Baufinanzierung gibt es einige Möglichkeit, Fördergelder zu beantragen:
● Neubauten werden von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) gefördert
● Energieeffizienz wird vom BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) unterstützt
● Familien mit niedrigem Einkommen werden von den Förderbanken der jeweiligen Bundesländer mit zinsverbilligten Darlehen unterstützt.
Bei vielen Banken gibt es die Möglichkeit für jährliche Sondertilgungen. Diese Tilgungen umfassen einen Prozentsatz des Darlehens. Je nach Bank kann das zwischen 5 und 10 Prozent sein. Das ist ein guter Weg, um übriges Kapital in die Tilgung des Darlehens zu investieren.
Bauen mit Zukunft
Experten empfehlen eine Kreditlaufzeit von 20 Jahren, damit ein niedriger Zinssatz möglichst lange festgeschrieben wird. Die laufenden Kosten sind nicht zu unterschätzen: Die monatlichen Zahlungen und die Nebenkosten des neuen Hauses sollten weniger als die Hälfte des Nettoeinkommens betragen. So vermeidet man, dass eine überraschende Rechnung zu einer Notlage wird. Diese Nebenkosten beinhalten auch die Instandhaltung des neuen Hauses über die Dauer der Darlehenstilgung. Ein zusätzlicher Bausparvertrag ist eine gute Möglichkeit, diese Kosten zu decken.
Wer ein Haus bauen möchte, dem stehen viele komplexe Aufgaben bevor. Zuerst muss man die Möglichkeiten des eigenen Finanzhaushalts bestimmen. Dann muss man einen geeigneten Bauplatz und Bauplan wählen. Erst dann beginnt die Suche nach der richtigen Bank für die Finanzierung. Hier müssen Aspekte wie Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit bedacht werden.
Die Tilgung des Darlehens kann lange dauern und in dieser Zeit fallen weitere Kosten rund ums Haus an. Doch wenn man richtig plant, kann man sich vollkommen am eigenen Heim erfreuen. (prm)
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