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Nachricht vom 01.12.2022    

Welche Alternativen zum klassischen Bankkredit gibt es?

Es gibt Fälle, in denen man Geld benötigt, aber die Banken den Kredit verweigern. Leider lösen sich die Probleme der Betroffenen nicht von selbst. Das Monatsticket zur Arbeit muss gekauft werden, wenn man den Job behalten möchte und eine günstigere Alternative nicht in Sicht ist. Der kaputte Kühlschrank muss ersetzt werden, wenn man nicht vollständig auf Milch und Fleischprodukte verzichten möchte.

Foto Quelle: pixabay.com / raten-kauf

Was tun, wenn die Bank keinen Kredit gibt?
Oft handelt es sich um besondere Situationen, in denen man auf fremdes Geld angewiesen ist – und oft steht man in diesen Situationen, besonders unter Druck. Vielleicht fehlen kurzfristig ein paar Hundert Euro Monatseinkommen, weil man zwischen zwei Jobs oder erkrankt ist. Vielleicht sind Reparaturen fällig, die auf einmal viel Geld kosten. Auf mittlere Sicht wären diese Aufgaben zu bewältigen, aber im Hier und Jetzt fehlt die Liquidität.

Normalerweise geht man in einer solchen Situation zur Bank und beantragt einen Kredit. Dafür benötigt man allerdings eine zufriedenstellende Bonität. Diese hängt in erster Linie vom Einkommen, den Vermögenswerten, die als Sicherheit angegeben werden können, und der Arbeitsplatzsicherheit ab. Überdies holen die Banken stets eine Schufa-Auskunft ein und diese darf keine Informationen zu Zahlungsversäumnissen gegenüber oder Rechtsstreitigkeiten mit Kreditgebern aus der Vergangenheit enthalten.

Ob es die Befristung, die vorübergehende Erwerbslosigkeit oder eine negative Schufa-Auskunft sind, es gibt viele Gründe, warum Banken die Herausgabe von Krediten verweigern. In diesen Fällen bleiben den Betroffenen nur noch wenige Alternativen, um das nötige Geld zu beschaffen.

Neben Privatkrediten kommen vorwiegend Leihhäuser oder Kfz-Pfandleihhäuser infrage.

Alternative Kreditgeber
Der günstigste Weg für die Betroffenen, an das benötigte Geld zu kommen, dürfte in vielen Fällen der Privatkredit aus dem Freundeskreis oder der Verwandtschaft sein. Aber auch diese Möglichkeit steht nicht jedem offen. Zudem kann ein Kredit zwischen Freunden oder Verwandten die private Beziehung belasten – schon die Frage nach Geld wird von vielen als peinlich empfunden.

Im Internet finden sich auch Vermittler für Privatkredite, doch die Vertrauenswürdigkeit solcher Angebote kann nur schwer überprüft werden. Im Zweifel ist hiervon eher abzuraten, denn wer möchte schon in die Fänge des organisierten Verbrechens geraten. Findet man einen Anbieter, den man als vertrauenswürdig einschätzt, vermittelt dieser häufig keinen Privatkredit im eigentlichen Sinn, sondern er vermittelt einen Kredit bei einer ausländischen Bank und erhält dafür eine Provision oder Vermittlungsgebühr.

Ausländische Banken
Damit wäre auch die erste Möglichkeit, trotz mangelnder Sicherheiten oder einer negativen Schufa-Auskunft an einen Kredit zu gelangen, benannt. Ausländische Banken kommunizieren in der Regel nicht mit der deutschen Schufa und verlangen auch nicht immer Sicherheiten oder Gehaltsnachweise.

Für diese Kulanz verlangen sie aber deutlich höhere Zinsen als die ohnehin schon vergleichsweise hohen Zinsen für Verbraucherkredite. Ob man eine ausländische Bank findet, die zu den gewünschten Bedingungen verleiht, bleibt dem Zufall überlassen und kann kaum vorausschauend geplant werden.

Leasing, Kreditkauf und Co.
Beim Leasing, Kauf auf Raten oder beim Kreditkauf in all seinen Varianten winken häufig die besten Konditionen. So lassen sich zwar Ausgaben günstig auf eine längere Zeitspanne verlegen, aber um von diesen guten Konditionen profitieren zu können, braucht es zumindest eine positive Schufa-Auskunft.

In einigen Fällen kann durch das Leasing die Aufnahme eines richtigen Kredits vermieden werden, da sich der akute Finanzbedarf reduzieren lässt, weil Ausgaben auf eine längere Zeit gestreckt werden. Für Kunden mit einer schlechten Bonität fällt leider auch diese Option aus.

Pfandleihe
Die Pfandleihe hat den Ruf, der letzte Ausweg zu sein und tatsächlich kann hier wirklich jeder einen Kredit erhalten. Im Gegensatz zu den Privatkrediten handelt es sich hierbei jedoch um eine gut regulierte und überprüfte Branche, in der etwa TÜV Gütesiegel vergeben werden, um besonders vertrauenswürdige Unternehmen auszuzeichnen.

Man muss hier keine Angst haben, an die Mafia zu geraten oder sich ungewollter Weise an illegalen Aktivitäten zu beteiligen. Wer den Service einer Pfandleihe in Anspruch nehmen möchte, muss lediglich einen beleihbaren Wertgegenstand hinterlegen und kann sich anschließend einen bestimmten Anteil des Wertes als Kredit auszahlen lassen.

Wenn die benötigten Geldsummen etwas größer sind und man keinen teuren Schmuck beleihen kann oder möchte, bieten Autopfandhäuser an, vom Privat-Pkw bis zum Mähdrescher alles in Verwahrung zu nehmen und entsprechende Beträge auszuzahlen. Die Zinsen können aufgrund der hinterlegten Sicherheit sehr niedrig gehalten werden. Das Schlimmste, was für beide Seiten passieren kann, ist, dass der beliehene Gegenstand nicht ausgelöst wird und damit in den Besitz des Pfandhauses übergeht. (prm)

Agentur Artikel



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