Nachricht vom 02.10.2023 
Girokonten im Internet: Stolpersteine und Gefahren
RATGEBER | In der digitalen Ära hat das Internet nicht nur unseren Alltag verändert, sondern auch die Art und Weise, wie wir mit Geld umgehen. Online-Girokonten versprechen Bequemlichkeit und oft günstigere Konditionen als herkömmliche Bankfilialen, sei es in Altenkirchen oder anderswo.
Doch so verlockend diese Angebote auch sein mögen, sie sind mitunter nicht ohne Tücken. Bei der Suche nach dem idealen Online-Girokonto stolpern Verbraucher oft über Hindernisse, die von versteckten Gebühren über mangelnde Transparenz bis hin zu Sicherheitsbedenken reichen. Während einige Anbieter aufrichtig bemüht sind, einen klaren und sicheren Service zu bieten, gibt es andere, die weniger skrupellos sind - mit teuren Konsequenzen. In diesem Artikel beschäftigen wir uns mit Stolpersteinen und Gefahren, die mit der Wahl eines Girokontos im Internet verbunden sind, und klären, wie man sich am besten vor ihnen schützen kann. Eines sei vorweg geschoben: Verbraucher müssen sehr aufmerksam sein und sich umfassend informieren.
Neues Girokonto im Internet finden
In Deutschland schließen Bankfilialen in vielen Gebieten, einschließlich Altenkirchen, ihre Türen. Sei es die Postbank oder die Volksbank. Das traditionelle Banking-Modell verändert sich, und die Verbraucher stehen vor der Herausforderung, geeignete Alternativen zu finden. Es stellt sich nicht nur die Frage des "Ob", sondern auch des "Zu wem" beim Girokontowechsel. Auf dem Markt gibt es zwar bekannte Filialbanken, aber es gibt auch eine Flut neuer Anbieter, die mit verlockenden Angeboten um die Gunst der Kunden buhlen.
Diese verlockenden Angebote, seien es Bonusversprechen oder Prämien, können oft als erstes Anzeichen für die Attraktivität eines Kontos erscheinen. Doch sie sollten mit Vorsicht betrachtet werden. Der Wert eines Girokontos misst sich nicht an kurzfristigen Anreizen, sondern an langfristiger Transparenz und Sicherheit.
Problem: Versteckte Kosten
Ein wiederkehrendes Problem bei vielen Lockangebote sind versteckte Gebühren. Auf den ersten Blick mag ein Girokonto kostenfrei oder besonders günstig erscheinen. Bei genauerem Hinsehen jedoch offenbaren sich oft versteckte Kosten, etwa für Überweisungen, Kartenleistungen oder sonstige Dienstleistungen. Eine undurchsichtige Gebührenstruktur kann nicht nur für Verwirrung sorgen, sondern auch das Vertrauen der Kunden erheblich erschüttern. Daher sollten Verbraucher stets nach klarer und verständlicher Kommunikation der Konditionen und Gebühren Ausschau halten.
Die Transparenz ist insbesondere bei Online-Banken von entscheidender Bedeutung. Da bei solchen Banken der persönliche Kontakt mit dem Bankberater weitgehend fehlt, liegt die Verantwortung der Vertrauensbildung auf der Website und den digitalen Diensten der Bank. Unklare Informationen, besonders wenn sie Kosten betreffen, sind oft ein Indikator für mangelnde Kundenzentriertheit. Seriöse Kreditinstitute legen großen Wert darauf, alle Informationen - von Gebührenstrukturen bis zu Konto-Bedingungen - in einer für den Kunden leicht verständlichen Form bereitzustellen.
Online-Bank selbst prüfen: Seriöse Anbieter identifizieren
Die Sicherheit im Online-Banking erfordert eine Kombination aus technischen Sicherheitsmaßnahmen und einem bewussten und aufmerksamen Verhalten der Verbraucher. Wer generell die Vertrauenswürdigkeit einer Bank überprüfen möchten, hat diese Möglichkeiten:
● Besuch der offiziellen Website der Bank: Auf der Website der Bank sollten Informationen zur Banklizenz und zur zuständigen Aufsichtsbehörde verfügbar sein. Normalerweise finden Sie diese Informationen im Bereich "Impressum", "Über uns" oder "Rechtliche Hinweise". Suchen Sie nach Hinweisen auf die Regulierung durch die Bafin oder andere relevante Aufsichtsbehörden.
● Überprüfen Sie die Banklizenz: Stellen Sie sicher, dass die Bank tatsächlich über eine gültige Lizenz von der Bafin oder einer anderen relevanten Aufsichtsbehörde verfügt. Sie können dies auf der Website der Bafin oder der jeweiligen Aufsichtsbehörde überprüfen.
● Recherchieren Sie unabhängige Quellen: Suchen Sie nach unabhängigen Informationen und Bewertungen der Bank. Vertrauenswürdige Finanznachrichtenportale und Verbraucherorganisationen können wertvolle Informationen über die Seriosität und die Reputation einer Bank bieten.
● Kontaktieren Sie die Bank: Bei Unsicherheiten können Sie die Bank direkt kontaktieren und um weitere Informationen zur Regulierung und Sicherheit bitten. Seriöse Banken sind normalerweise bereit, solche Informationen bereitzustellen.
Die Verantwortung für eine sichere Bankbeziehung liegt auf beiden Seiten, denn Verbraucher müssen sich viel mehr informieren als früher und haben es mit enormen Datenfluten zu tun. Sie müssen sich fit werden für die digitale Zukunft und der Bankensektor, der in den letzten Jahren einen enormen Wandel erlebt hat, hat sich stark digitalisiert. Damit die Partnerschaft zwischen Bank und Kunde sicher, transparent und vertrauensvoll ist, müssen Banken einerseits die technischen Vorkehrungen treffen und Verbraucher andererseits müssen sich mit ihnen vertraut machen.
Merkmale seriöser Online-Banken
Bei der Vielzahl der Online-Banken, die Girokonten und andere Finanzdienstleistungen anbieten, gibt es bestimmte Merkmale, die auf Seriosität und Vertrauenswürdigkeit hinweisen. Diese Merkmale können dabei helfen, eine zuverlässige Online-Bank auszuwählen. Im Folgenden werden die wichtigsten Eckpunkte dieser Merkmale erläutert:
1. Lizenz und Regulierung: Seriöse Online-Banken sind in der Regel von Finanzaufsichtsbehörden lizenziert und reguliert. Diese Lizenzen stellen sicher, dass die Banken strenge Vorschriften und Standards einhalten, um die Interessen der Kunden zu schützen. Es ist wichtig, zu überprüfen, ob die Banken die erforderlichen Genehmigungen und Lizenzen besitzen.
2. Einlagensicherung: Seriöse Online-Banken bieten eine gesetzliche Einlagensicherung an, die das Geld der Kunden bis zu einer bestimmten Höhe schützt. Diese Sicherungssumme liegt bei vielen Banken bei bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Dies gibt den Kunden die Gewissheit, dass ihre Einlagen im Falle von Insolvenz oder finanziellen Schwierigkeiten der Bank geschützt sind.
3. Transparenz: Empfehlenswerte Online-Banken sind transparent in Bezug auf ihre Gebühren, Zinssätze und Geschäftsbedingungen. Kunden sollten alle relevanten Informationen leicht zugänglich finden und keine versteckten Gebühren befürchten müssen.
4. Sicherheitsmaßnahmen: Online-Banken verfügen über fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen, um Kundendaten zu schützen. Zum Einsatz kommen etwa Verschlüsselungstechnologien, Zwei-Faktor-Authentifizierung und strenge Sicherheitsprotokolle.
5. Kundenbewertungen und -erfahrungen: Reale Kundenbewertungen und -erfahrungen bieten Einblicke in die Qualität des Services und die Kundenzufriedenheit. Es ist ratsam, nach unabhängigen Bewertungen und Erfahrungsberichten zu suchen, um sich ein besseres Bild von einer fremden Bank zu machen.
6. Kundenservice: Eine seriöse Online-Bank sollte einen effizienten Kundenservice bieten, der bei Fragen oder Problemen erreichbar ist. Dies kann telefonischer Support, Live-Chat oder E-Mail-Kontakt umfassen.
7. Produktangebot: Neben Girokonten offerieren seriöse Anbieter oft eine breite Palette von Finanzdienstleistungen wie Spar- und Investitionskonten. Ein vielfältiges Produktangebot in Verbindung mit weiteren bereits vorgestellten Merkmalen kann ein Hinweis sein, dass die Bank gut etabliert ist und die Bedürfnisse verschiedener Kundengruppen abdeckt.
8. Datenschutz: Der Schutz der Privatsphäre von Kunden hat für seriöse Banken oberste Priorität. Deshalb bieten sie klare Datenschutzrichtlinien und holen beispielsweise stets die individuelle Zustimmung ein, bevor Daten für Marketingzwecke ausgenutzt werden.
Insgesamt sind die erläuterten Merkmale wichtige Anhaltspunkte, um seriöse Online-Banken von weniger vertrauenswürdigen Anbietern zu unterscheiden. Dieser Beitrag über die c24-Bank stellt mit Blick darauf eine Bank vor, die ebendiese Merkmale erfüllt und als seriös eingestuft werden kann.
Sicherheitsrisiken beim Online-Banking
Wenn Sie das richtige Girokonto bei einer Bank gefunden haben, die transparent auftritt und eine hohe Sicherheit verspricht, geht es an die Kontoeröffnung. Dieser Prozess läuft in aller Regel ebenfalls online ab. War es früher noch weitverbreitet, dass die Identitätsprüfung beispielsweise bei der Post per Postident-Verfahren durchgeführt wurde, so setzen viele Anbieter heute auf Video-Verfahren. So können Kunden innerhalb weniger Minuten, nachdem sie die Entscheidung für ein Konto gefällt haben, dieses schon eröffnen.
Die Praxis: Sicherheitsrisiken beim Online-Banking erkennen und reagieren
Während Transparenz bei Banken ein unabdingbares Kriterium darstellt, sind mit dem unaufhaltsamen Wachstum des Online-Bankings auch die potenziellen Gefahren stark angestiegen. Verbraucher sehen sich heute einem weitgefächerten Spektrum von Bedrohungen gegenüber, von clever konstruierten Fake-Webseiten über hinterlistige Phishing-E-Mails bis hin zu technisch ausgefeilten Cyberangriffen. Sie können aber selbst einige sehr wirkungsvolle Maßnahmen ergreifen, um nicht in eine der folgenden Fallen zu tappen:
● Bevor Kunden sich auf einer Banking-Website anmelden oder persönliche Informationen eingeben, sollten sie prüfen, ob die URL korrekt ist und die Website das korrekte SSL-Zertifikat verwendet. Dabei achten sie auf HTTPS in der URL und auf das Vorhängeschlosssymbol in der Adressleiste des Browsers.
● Banken fordern normalerweise nicht per E-Mail zur Eingabe sensibler Informationen auf. Wenn eine E-Mail vermeintlich von einer Bank im Postfach landet, deren Absender unbekannt ist, ist es ratsam, keine sie nicht zu öffnen und keinesfalls auf enthaltene Links oder Anhänge zu klicken.
● Verbraucher sollten stets wachsam gegenüber Phishing-E-Mails sein, die vorgeben, von der eigenen Bank zu stammen. Hier hilft es, die konkrete E-Mail-Adresse des Absenders sorgfältig mit der offiziellen E-Mail-Adresse der Bank zu vergleichen. Nutzen Sie starke Authentifizierungsmethoden, wenn sie verfügbar sind, wie z.B. Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA). Dies erhöht die Sicherheit Ihres Kontos erheblich.
● Beim Online-Banking ist es ratsam, mit einem aktuellen Betriebssystem, einem aktuellen Browser und mit einer aktuellen Sicherheitssoftware zu arbeiten. Aktualisierungen enthalten oft wichtige Sicherheitspatches.
● Ein Passwort-Manager kann helfen, Passwörter sicher zu speichern und zu verwalten. Die Passwörter sollten einzigartig sein.
● Wenn eine Bank unerwartet anruft, ist Vorsicht geboten. Verbraucher sollten keine persönlichen oder finanziellen Informationen preisgeben, es sei denn, sie haben den Anruf selbst initiiert und sind sicher, dass es sich um einen vertrauenswürdigen Kontakt handelt.
● Nicht zuletzt ist es unverzichtbar, sich selbst über aktuelle Betrugsmethoden und Sicherheitsrisiken im Online-Banking auf dem Laufenden zu halten. Banken bieten oft Schulungsmaterialien und Ressourcen zur Sicherheit an.
Verantwortungsvoll neues Online-Girokonto finden
Es ist ein altbekanntes Dilemma: Verträge werden unterzeichnet, Dienstleistungen in Anspruch genommen und plötzlich tauchen Gebühren auf, mit denen man nicht gerechnet hat. Das Kleingedruckte in Verträgen kann Fallstricke und Klauseln enthalten, die für den Durchschnittsverbraucher schwer verständlich sind. Doch dieses Problem ergibt sich nicht nur bei Online-Banken, sondern generell bei Banken.
Verbraucher kommen um die Eigenverantwortung nicht drumherum. Es ist essenziell, sich die Zeit zu nehmen, diese Unterlagen sorgfältig zu lesen und zu verstehen. Dies schützt vor unliebsamen Überraschungen und sorgt dafür, dass man genau weiß, welche Rechte und Pflichten man im Rahmen des Vertragsverhältnisses hat. (prm)
Autor: Nico Forsch
